Na trhu se na začátku roku 2024 objevila nová příležitost, jak za daňově zvýhodněných podmínek dlouhodobě investovat. Nedávno schválený Dlouhodobý investiční produkt (DIP) otevírá velmi zajímavé příležitosti pro investování. A v tomto článku se podíváme na to, co DIP nabízí, a proč by mohl být pro investory zajímavý.
DIP je inovativní alternativou ke klasickým nástrojům důchodového pilíře. Nový produkt vstoupil v účinnost 1. ledna 2024 a umožňuje investovat do regulovaných cenných papírů, jako jsou akcie, dluhopisy či podílové fondy. Investoři tak mají možnost rozhodovat, jakými investičními nástroji zhodnotí své úspory.
Mimo jiné DIP umožňuje odpočet vkladů ze základu daně, což může výrazně snížit daňové zatížení. Na rozdíl od předchozího důchodového pilíře nenabízí žádný státem garantovaný příspěvek, oproti němu však nabízí mnohem flexibilnější možnosti zhodnocení.
Hlavní výhody
-
Maximální odpočet ze základu daně, který lze ročně čerpat, je 48 000 Kč. Roční daňová úspora tak při 15% sazbě daně z příjmu činí 7 200 Kč. Do tohoto maximálního limitu lze kombinovat i stávající podporované finanční produkty, tedy doplňkové penzijní spoření a životní pojištění.
-
Příspěvek zaměstnavatele až do 50 000 Kč ročně je daňově uznatelným a neodvádí se z něho sociální ani zdravotní pojištění.
-
DIP umožňuje široké portfolio (včetně investičních fondů, akcií nebo burzovně obchodovaných dluhopisů) a poskytuje investorům flexibilitu.
-
V Consequ neúčtujeme žádný další poplatek.
Limity výběru pro nárok na daňovou podporu
-
Minimálně 10 let investování.
-
Dosažení minimálně 60 let věku.
-
Na dřívější investice se DIP nevztahuje, proto je vhodnější převést jen část investic na DIP.
DIP přináší novou dimenzi dlouhodobého investování v České republice. S možností investovat do různých aktiv a s daňovými výhodami může být atraktivní volbou pro ty, kteří hledají flexibilitu a potenciálně vyšší zhodnocení při dlouhodobém investování. Je jen otázka času, kdy vznikne první fond dlouhodobého investičního produktu se zaměřením na daňově zvýhodněné dlouhodobé investování.
DIP v Consequ
Na brzkém spuštění této novinky usilovně pracujeme. Do režimu DIP bude možné zařadit jak nové, tak i stávající smlouvy našich klientů. Režim DIP bude mít podobu evidence, pod kterou si budou moci investoři zařadit kterýkoliv z našich stávajících produktů, jako jsou například investiční programy Active Invest a Horizont Invest nebo individuální investiční smlouvy Classic Invest, na základě kterých lze pravidelně investovat do více než tisícovky investičních fondů z naší nabídky.
Milan Tymel
Relationship Manager