Výhody strategie životního cyklu
- ZHODNOCOVÁNÍ ÚSPOR
Na počátku penzijního programu se využívají spíše dynamičtější fondy, které mají vyšší potenciál výnosu, ale jejich hodnota může více kolísat, zatímco ke konci programu se postupně přesouvají naspořené prostředky do fondů konzervativních.
- POSTUPNÉ SNIŽOVÁNÍ RIZIKOVOSTI
Portfolio bude postupně zkonzervativňováno tak, aby jeho hodnota už příliš nekolísala a hodnota Vašich úspor a případné dříve dosažené zisky tak již nemohly být zásadně ohroženy krizí na akciových trzích.
- REFLEKTOVÁNÍ POTŘEB KLIENTA
Všechny asistované strategie řeší nejen výběr jednotlivých penzijních fondů do portfolia programu, ale také přizpůsobování složení portfolia Vašemu životnímu cyklu tak, aby program nabízel co nejoptimálnější poměr výnosu a bezpečí v jednotlivých fázích spoření.
| Zhodnocení asistovaných strategií |
2013 |
2014 |
2015 |
2016 |
2017 |
2018 |
2019 |
2020 |
od založení |
od založení p.a. |
| Dynamická asistovaná strategie spoření ZENIT |
17,92 % |
11,94 % |
-0,01 % |
9,89 % |
8,86 % |
-8,73 % |
17,55 % |
-3,40 % |
63,61 % |
6,35 % |
| Vyvážená asistovaná strategie spoření ZENIT |
13,08 % |
9,62 % |
0,19 % |
7,13 % |
5,56 % |
-5,85 % |
13,31 % |
-1,86 % |
47,05 % |
4,94 % |
| Konzervativní asistovaná strategie spoření ZENIT |
8,24 % |
7,31 % |
0,39 % |
4,37 % |
2,26 % |
-2,97 % |
9,07 % |
-0,32 % |
31,31% |
3,46 % |
Zhodnocení jednotlivých strategií je kalkulováno před zahajením zkonzervativňování portfólia (zbývající cílová doba je větší než 10 let).
Kolik si naspoříte na důchod? A kolik získáte od zaměstnavatele či od státu? Vyzkoušejte naši kalkulačku.
Příspěvky účastníka
Kč
Příspěvky zaměstnavatele
Kč / % p.a.
Státní příspěvky
Kč / % p.a.
Zhodnocení
Kč / % p.a.
Srovnání strategií ZENIT dle zastoupení akciového fondu a zbývající cílové doby
| Zbývající cílová doba |
11 a více let |
10 |
9 |
8 |
7 |
6 |
5 |
4 |
3 |
2 |
1 |
0 |
| Dynamická strategie |
90 % |
85 % |
70 % |
60 % |
50 % |
40 % |
30 % |
23 % |
17 % |
11 % |
5 % |
0 % |
| Vyvážená strategie |
60 % |
55 % |
46 % |
39 % |
33 % |
26 % |
20 % |
15 % |
11 % |
7 % |
3 % |
0 % |
| Konzervativní strategie |
30 % |
25 % |
22 % |
19 % |
16 % |
13 % |
10 % |
7 % |
5 % |
3 % |
1 % |
0 % |
V Dynamické asistované strategii, je větší část prostředků alokovaná v Globálním akciovém fondu. V době, kdy Vám do důchodového věku zbývá dlouhá doba, může hodnota portfolia díky akciovému fondu více kolísat, ale přinášet vyšší výnosy.
Ve Vyvážené asistované strategii, je část prostředků alokovaná v Globálním akciovém fondu a část v Dluhopisovém fondu. V době, kdy Vám do důchodového věku zbývá dlouhá doba, může hodnota portfolia díky akciovému fondu kolísat a přinášet tak mírně vyšší výnosy.
V Konzervativní asistované strategii, je větší část prostředků alokovaná v Dluhopisovém fondu. V době, kdy Vám do důchodového věku zbývá dlouhá doba, může hodnota portfolia díky akciovému fondu kolísat – i když v případě Konzervativní strategie spíše mírně - a přinášet tak mírně vyšší výnosy.