Spořicí strategie ZENIT je pravidelně oceňovaným produktem v prestižní anketě Zlatá koruna. V roce 2019 obsadila druhé místo a získala tak Stříbrnou korunu v kategorii „Penzijní spoření“. První místo kategorie v roce 2019 obsadil a Zlatou korunu tak již potřetí za sebou obhájil Conseq globální akciový fond.
Podmínky uzavření strategie s garancí
Garanci si můžete zvolit ke spořícímu programu Zenit při splnění těchto podmínek:
- doba vašeho programu bude alespoň 10 let
- výše měsíčního příspěvku bude min. 500 Kč
- poplatek za garanci bude hrazen každý měsíc (při zpoždění s úhradou poplatku za garanci ve výši 3 plateb závazek garance zaniká)
Sazebník poplatků za garanci
Typ garantované strategie |
Z pravidelně placených příspěvků |
Z jednorázově placených příspěvků a převedených prostředků |
Konzervativní |
3 % |
zdarma |
Vyvážená |
4 % |
zdarma |
Dynamická |
5 % |
zdarma |
Ukázkový příklad
Níže uvedený příklad je pouze hypotetický. Znázorňuje vývoj hodnoty penzijního účtu se sjednanou garancí a pro jednoduchost je modelován pouze jednorázově zaplacený příspěvek. Jak je z grafu patrné, během 20 let hodnota účtu kolísá v návaznosti na ceny aktiv na finančních trzích.

Počáteční vklad stanovuje první úroveň garantované hodnoty a dále se v pětiletých cyklech garantovaná hodnota případně zvyšuje (uzamykají se dosažené zisky) dle podmínek sjednané garance. Klient tak má garantováno, že hodnota jeho penzijního účtu bude mít při dovršení cílového data hodnotu minimálně ve výši naposledy stanovené garantované hodnoty, tedy vložených prostředků a případně dříve uzamčených dosažených zisků.
Před dovršením cílového data může hodnota penzijního účtu libovolně kolísat. Je-li však aktuální hodnota k datu kteréhokoliv pátého výročí smlouvy nižší než dříve stanovená garantovaná hodnota, platí tato dříve stanovená garantovaná hodnota a pokles hodnoty penzijního účtu nemá na její výši vliv. Naopak je-li hodnota účtu ke sledovanému datu vyšší, uzamkne se nová garantovaná hodnota na úrovni aktuální hodnoty účtu.
Základní úroveň garantované hodnoty stanovují veškeré vklady na penzijní účet, tedy příspěvky účastníka, příspěvky zaměstnavatele i státní příspěvky připsané na penzijní účet před dovršením cílového data. Poplatek za garanci se však vypočítává pouze z příspěvků účastníka.
Vybírá-li klient prostředy před dovršením cílového data, získává aktuální hodnotu penzijního účtu, která může být i nižší než garantovaná hodnota.