Změny v roce 2024

Připravili jsme pro vás přehled novinek týkajících se Doplňkového penzijního spoření (DPS) a Penzijního připojištění (PP).

Jaké změny vás čekají a jak jich můžete využít a čerpat tak naplno potenciál vašeho penzijního produktu?

Co změnilo?

  • Státní příspěvek na Doplňkové penzijní spořeni (DPS) nebo Penzijní připojištění (PP) až 340 Kč měsíčně 
  • Daňové odpočty pro DPS, PP, životní pojištění, dlouhodobý investiční produkt a pojištění dlouhodobé péče až 48 000 Kč ročně
  • Rozšíření možností DPS o alternativní účastnické fondy 
  • Prodloužení minimální doby spoření u DPS na 10 let
  • Jednodušší přestup z PP do DPS a možný souběh PP a DPS

Státního příspěvek až 340 Kč měsíčně

Počínaje červencem bude stát motivovat účastníky Doplňkového penzijního spoření a Penzijního připojištění k vyšším úložkám pomocí vyššího státního příspěvku.Nově bude státní podpora tvořit vždy 20 % vlastního příspěvku, a to až do výše 340 Kč u příspěvku 1 700 Kč měsíčně.

U úložek s nižší částkou se podpora naopak snižuje a mění se také minimální výše, od které je podpora vyplácena. Od 1. 7. 2024 musí účastník pro získání státní podpory platit alespoň 500 Kč měsíčně.

Na co si dát pozor a jak získat maximální státní příspěvek?

  • Pokud dnes spoříte méně než 500 Kč, nebude od 1. 7. 2024 k této částce vyplácen žádný státní příspěvek.
  • Pokud spoříte méně než 1 100 Kč, bude nový státní příspěvek od 1. 7. 2024 nižší než doposud.
  • Pokud spoříte 1 000 Kč, s cílem maximalizovat státní příspěvek, nově tento cíl naplníte příspěvkem 1 700 Kč.
  • Od 1. 7. 2024 nebudou mít klienti s přiznaným starobním důchodem nárok na státní příspěvky.

Pokud chcete upravit výši svého příspěvku, můžete to provést jednoduše online.

CHCI NAVÝŠIT MĚSÍČNÍ PŘÍSPĚVEK

Daňové odpočty až 48 000 Kč ročně

Od roku 2024 lze snížit základ daně z příjmu fyzických osob o zaplacené příspěvky na DPS a PP až do výše 48 000 Kč (to odpovídá 4 tis. Kč měsíčně). Tato suma je rovněž maximálním součtem, do kterého se započítávají příspěvky na penzijní spoření, životní pojištění, dlouhodobý investiční produkt a pojištění dlouhodobé péče.

Na co si dát pozor a jak získat maximální daňový přeplatek?

  • Při aktuální sazbě daně 15 %  poplatník může získat daňový přeplatek v ročním zúčtování až 7 200 Kč.
  • Od 1. 7. 2024 se však započítávají pouze ty příspěvky, které měsíčně přesáhnou limit 1 700 Kč. Do 30. 6. 2024 jsou zahrnovány příspěvky převyšující limit 1 000 Kč.
  • Příspěvek účastníka PP a DPS, při kterém lze realizovat maximální daňovou úsporu se tak od 1. 7. 2024 zvyšuje z částky 3 000 Kč na 5 700 Kč měsíčně

Pokud chcete upravit výši svého příspěvku, můžete to provést jednoduše online.

CHCI NAVÝŠIT MĚSÍČNÍ PŘÍSPĚVEK

Další změny v penzijním spoření platné od 1.1.2024

Jednodušší přestupy z PP do DPS

  • Nově lze jednodušeji přestupovat z penzijního připojištění (transformované fondy) do doplňkového penzijního spoření (účastnické fondy) mezi různými penzijními společnostmi.
  • Je tak možné přejít rovnou z PP u původní penzijní společnosti do DPS u nové penzijní společnosti.

Nové alternativní účastnické fondy

  • V rámci DPS mohou penzijní společnosti nabídnout nový typ účastnických fondů, takzvané alternativní účastnické fondy, které rozšiřují investiční možnosti penzijního spoření.
  • V rámci naší společnosti například připravujeme alternativní účastnický fond zaměřený na investice do nemovitostí.

Prodloužení minimální doby spoření na 10 let

  • Minimální doba spoření, potřebná pro získání nároku na řádnou výplatu naspořené částky, se u smluv DPS sjednaných od 1. 1. 2024 prodlužuje z 5 let na 10 let. Druhá navazující podmínka, tedy minimální věk 60 let, zůstává zachována beze změny.
  • U smluv, které byly uzavřeny do konce roku 2023, zůstává zachována minimální doba spoření 60 měsíců (5 let).

Možný souběh Penzijního připojištění a Doplňkového penzijního spoření

  • Nově je možné, pokud jste účastníkem penzijního připojištění, tuto smlouvu pozastavit, ponechat na ni naspořené prostředky a sjednat si novou smlouvu doplňkového penzijního spoření.
  • Doposud nebyla existence dvou penzijních smluv možná.
ONLINE UZAVŘENÍ SMLOUVY

    Bonus pro věrné klienty

    Spořte s Conseqem a dosáhněte na bonus až 25 %. Čím déle u nás zůstanete, tím vyšší částkou vás do penze odměníme.

      Vyberte si strategii sobě na míru

      Provedeme vás výběrem strategie, která bude plně odpovídat vašim potřebám. Spořte na kvalitnější životní úroveň v důchodu stylem, jaký je vám nejvíce vlastní.

        Garantovaná strategie

        Sjednejte si garantovanou strategii v rámci penzijního programu ZENIT, která vám zajistí návratnost vkladů k cílovému věku spoření.

          Penzijní připojištění

          Penzijní připojištění už není v současné době možné uzavírat. Spoření i výplata dávek stávajících smluv se i nadále řídí původními podmínkami a platným penzijním plánem. Pokud ale máte zájem o spoření na penzi se státní podporou, využijte doplňkové penzijní spoření ZENIT...

            Přehled účastnických fondů

            Základem naší nabídky jsou penzijní fondy s různými investičními strategiemi. Tyto fondy najdete v různém poměru také v rámci Asistovaných strategií spoření ZENIT.

            Zeptejte se nás

            Vložte bezpečnostní kód:
             Security code
             

            Vaše soukromí bereme vážně a osobní údaje, které nám poskytnete, použijeme pouze v souladu s podmínkami našich zásad ochrany osobních údajů.